損害保険業界は、新しいテクノロジーやビジネス モデルの導入が遅れています。テクノロジー系新興企業との競争が激化しており、デジタル化のおかげで新興企業が彼らを上回っているにも関わらずだ。
全体として、デジタル変革の指針として高度な分析を使用している損害保険会社は3 分の 1 のみです。そして 2019 年には、ビジョン主導型象限に属する企業は 10% 未満でした。このため、これらの企業は、消費者信頼感の急速な変化や損害保険業界における競争に対して非常に脆弱になっています。長期的な関係や独占契約は、もはや信頼できるセーフティネットを提供しません。業界全体でデジタル変革が進む中、既存企業の余地はほとんど残されていません。
改善の余地は大きく、損害保険会社はエンドツーエンドのデジタル化ロードマップを策定する必要があるとの危機感が高まっています。このような取り組みは、自社の製品とサービスのポートフォリオを変革し、関連性と競争力を維持するためにバリューチェーンを再発明するのに役立ちます。
損害保険の CEO は、業界の将来について多くの懸念を抱いています。 CEO がデジタル時代に対処する必要がある 6 つの懸念事項は次のとおりです。
デジタル化は損害保険そのものを再定義しており、デジタル企業は既存の企業を上回る効率的な新しいビジネスモデルを導入しています。これには、保険料を計算する際の実際のデータの活用であるインシュアテック パラダイムや、製品とサービスのポートフォリオの価値提案を高めるその他の代替ビジネス モデルが含まれます。
対物賠償責任保険料はリスクモデリングに基づいて計算されます。気候変動やその他の自然災害がさらに蔓延するにつれ、消費者や企業にとって保険料をより正確かつ公平に計算するために、リスクモデルを変更する必要があります。
消費者直販（D2C）ビジネスモデルが勢いを増すにつれ、既存企業は市場シェアを失うリスクがある。販売パイプラインの「中間者」は付加価値をほとんど提供しないため、これらの存在を排除することでコストを削減できます。基本保険において、消費者にとって唯一の差別化要因は価格であるため、消費者にとってコストが低い D2C は非常に魅力的です。
保険は、商品やサービスの提供を重視したアプローチから、エクスペリエンスを重視したアプローチへ移行しつつあります。製品やサービスのポートフォリオに新たな付加価値を組み込むことで、特典や特典を備えたより包括的なパッケージを求める新規顧客を引き付けることができます。これは保険契約者にとって、従来の保険モデルが時代遅れになり、サービスのデジタル化と変革に失敗した場合にリスクにさらされることを意味します。
破壊的テクノロジーにより、古い保険モデルは時代遅れになりつつあります。デジタル化により、特定の顧客のニーズをより適切に満たす、高度にパーソナライズされたデータ主導の保険サービスが実現します。消費者の期待の変化に適応するには、損害保険加入者の「フリーサイズ」のアプローチを変える必要があります。
ハイテク分野では大きなスキル不足があり、企業が必要な専門知識を見つけて活用することが困難になっています。さらに、ハイテク大手のヘッドハンティング戦略により、インセンティブ契約を通じて人材を獲得することが可能になっています。この 1) 人材不足と 2) 金融資本による人材の購入という組み合わせにより、ほとんどのハイテク企業は先進的な労働力を構築することが困難になっています。
損害保険の分野に人材を呼び込むことはますます困難になっています。従来のスキルは重要性を失い、クラウド サービスの提供、データ分析、カスタマー エクスペリエンス (CX) 管理におけるデジタル スキルが重視されています。企業は、デジタル時代に必要なデジタルスキルを習得するために、既存の従業員をトレーニングしてスキルアップするか、新しい人材の獲得にさらに重点を置く必要があります。
損害保険業界は、新たなデジタル ディスラプターの出現により生じるさまざまな機会と課題に直面しています。大規模な資本投資、業界パートナーシップ、事業統合の組み合わせにより、テクノロジーを活用したビジネス モデルとデジタル保険サービスにより、競争環境が変革されています。これは、消費者が保険補償を管理する方法を再定義しています。
ボーンデジタル損害保険の競合他社は、既存のシステムやワークフローから解放されます。これにより、テレマティクス、クラウド コンピューティング、人工知能 (AI) または機械学習 (ML)、ブロックチェーン、アプリケーション プログラミング インターフェイス (API)、ドローン、ロボティック プロセス オートメーション (RPA)の導入が可能になります。これにより、大幅なコスト削減、データ主導型のサービス提供、顧客エクスペリエンス (CX) の向上が実現します。
既存企業は自社の製品とサービスのポートフォリオを再構築し、関連性と競争力を維持するために継続的に革新を続ける必要があります。従来の保険会社は業務をデジタル化することで、既存の顧客ベースを活用して新しいデジタル製品やサービスを販売し、新たな長期収益創出の機会を創出することができます。
当社のベンチマーク サービスは、当社の中核となる調査およびデータ収集機能に加えて、150 万を超えるデータ ポイントを活用しています。さまざまな規模のセグメント、業界、地域にわたる 40,000 社を超える企業の幹部にアクセスできるため、追加データを迅速に収集して、競合他社と比較して貴社のビジネスのパフォーマンスを判断できます。
出典：バックス
当社の損害保険業界の専門家は、次の分野に関する洞察を提供します。
当社のビジネス変革サービスのポートフォリオ:
Trianz の目標は、クライアントのデジタル変革を推進しながら、ビジネスの成長と活性化を推進するあらゆる段階をサポートすることです。
当社は、テクノロジー変革の実践を通じてエンドツーエンドのテクノロジー機能を提供することで、クライアントのデジタル ビジョンの実現を支援します。
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損害保険会社にとって、顧客の価値提案を再発明し、既存の商品とサービスのポートフォリオを変革することが不可欠になりつつあります。これはバリュー チェーン変革の基礎であり、アジャイル ディスラプターが継続的に焦点を当てていますが、従来のプレーヤーはこれに失敗しています。
損害保険会社にとっては、デジタル時代に向けた新しい戦略を開発し、実行する大きなチャンスがあります。驚くべきことに、これらの企業の大多数は、デジタル変革へのアプローチにおいてビジョン主導の象限から外れています。業界では、継続的な行動によるデジタル変革という目標に向けて危機感が高まっています。しかし、現職企業はまだこの点に関して目立った行動を示していない。
私たちの調査によると、企業の 30% はデジタル進化ができないため、この 10 年間は生き残ることができないでしょう。このマイナスの傾向に対処するために、当社はDigital Enterprise Evolution Model™ (DEEM) を開発しました。
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DEEM を使用すると、お客様はデジタル進化のパターンを認識し、ベンチマークと優先順位付け戦略を実装し、利害関係者と市場の要件を満たすアプリケーション管理プロトコルを開始できるようになります。
損害保険会社にとって、バリューチェーンは製品やサービスの提供から離れる必要があります。代わりに、カスタマー エクスペリエンス (CX) の向上に重点を置く必要があります。CX は顧客を維持し、収益を維持するための実証済みの方法だからです。この変化の一環として、気象条件や気候条件にさらに重点を置き、注意を払う必要があります。既存企業と破壊的企業は、より良い顧客エクスペリエンスを提供するために、これらの出来事が保険料や補償の計算に及ぼす影響を学び、理解し始める必要があります。
これは消費者にとって、より強力な予防措置とより優れた資産保護を意味し、損害保険会社によるデータの集約と分析を通じて自己防衛が保険料の引き下げにつながります。すべての企業は、顧客を維持し、報酬を与えるために、これらの機能を自社の製品およびサービスのポートフォリオに統合する必要があります。
損害保険会社は人的資本管理 (HCM) を効果的に活用できていません。その結果、このような複雑で厳しく規制された業界では不可欠である、新しい人材の獲得や既存の人材の維持ができなくなります。
人事 (HR) は、デジタル化への投資が最も多く計画されている分野です。この投資には、人事ワークフローとプロセスの効率とスループットを変革するためのプロセスのデジタル化とロボティック プロセス オートメーション (RPA) が含まれます。
デジタルスタートアップは、保険業界で長年働いている人々にとって非常に魅力的であり、文化や革新的な商品やサービスのポートフォリオの点で新鮮な風を吹き込んでくれます。既存企業は、人材を惹きつけて維持するためにテクノロジーにさらに重点を置き、従業員エクスペリエンス (EX) を向上させることで、破壊的企業と競争する必要があります。さらに、トレーニングを通じた個人的な関与、伝道、人材変革の強化が、デジタルに精通した明日の保険労働力を構築する鍵となります。
