Simplifier la vie grâce à de meilleures données


Comparé à d'autres secteurs, le secteur de l'assurance-vie hésite à adopter le numérique. Nombre d'entreprises de ce secteur s'appuient encore sur un processus de vente désuet, fidèle au modèle traditionnel du courtier au consommateur. Cette approche ne permet pas aux clients de prendre leurs propres décisions et d'être acteurs du processus. Cette incapacité à répondre aux attentes du consommateur moderne expose les compagnies d'assurance-vie traditionnelles au risque de perdre des parts de marché au profit d'une concurrence plus tournée vers l'avenir.

Mais il n'est pas trop tard. En agissant dès maintenant et en investissant dans l'analyse avancée, les compagnies d'assurance-vie bénéficieront d'un avantage considérable en termes de proximité avec leurs clients, de réinvention de leur portefeuille de produits et services et d'optimisation des coûts.

Cependant, cela nécessitera plus qu'une simple action de la part des organisations traditionnelles qui cherchent à moderniser leur approche commerciale. Ces entreprises doivent non seulement agir, mais agir intelligemment. Nos données mettent en évidence des vulnérabilités évidentes parmi les entreprises qui se situent en dehors du quadrant de la vision. Les compagnies d'assurance-vie qui commettent des erreurs dans leur stratégie de numérisation risquent toujours de se laisser distancer par les acteurs du numérique, face à l'évolution des modes de vie des consommateurs.

>Transformation numérique dans un marché hautement concurrentiel

Principales préoccupations des PDG du secteur de l'assurance-vie


Même si la transformation numérique ne résoudra peut-être pas certains facteurs affectant le secteur de l'assurance-vie, il existe encore de nombreuses pistes de réinvention pour le secteur. Voici les six principales préoccupations auxquelles les PDG du secteur de l'assurance-vie devront répondre à l'ère du numérique :

Atteindre les nouvelles générations

Atteindre les nouvelles générations

Les générations Y et Z manifestent un faible intérêt pour l'assurance-vie. Il s'agit d'un segment démographique important qui commencera bientôt à participer au marché, et les compagnies d'assurance-vie risquent de perdre leur clientèle sans une proposition de valeur suffisante.

Modèles basés sur les récompenses

Modèles basés sur les récompenses

L'InsurTech et d'autres nouveaux modèles d'assurance transforment la proposition de valeur grâce à des avantages liés au style de vie et à une tarification dynamique des primes. Les acteurs historiques du secteur de l'assurance vie doivent adopter et proposer de nouveaux ajouts de valeur pour concurrencer les acteurs du numérique.

Espérance de vie plus élevée

Espérance de vie plus élevée

Les progrès de la médecine et des technologies des dispositifs médicaux réduisent le fardeau sanitaire pesant sur la population, suscitant un sentiment d'inutilité de l'assurance-vie. Ce constat s'explique par l'allongement de l'espérance de vie et la diminution de la mortalité précoce. Les compagnies d'assurance-vie doivent offrir plus qu'une simple indemnisation ou un accompagnement, en élargissant la chaîne de valeur produits-services afin de capter un public plus large.

Modèle de vente directe au consommateur

Modèle de vente directe au consommateur

Le modèle de vente directe au consommateur transforme le processus de vente. Les courtiers sont de plus en plus perçus comme des « poids morts », augmentant les coûts et offrant peu de valeur ajoutée aux clients. Les compagnies d'assurance-vie doivent adopter ce modèle, en offrant une meilleure valeur ajoutée et une prestation de services de bout en bout plus complète grâce à leur expertise interne.

Changer les modes de vie

Changer les modes de vie

La consommation d'alcool et de tabac est depuis longtemps un facteur à prendre en compte dans le calcul des primes d'assurance vie. Aujourd'hui, la consommation croissante de cannabis ajoute un facteur à prendre en compte. Les assureurs vie doivent adopter des cadres de calcul des primes progressistes, sans pénaliser les consommateurs des générations Z et Y pour leurs choix de vie personnels.

Forfaits complets

Forfaits complets

Les assureurs vie disposent de peu de moyens pour ajouter de la valeur non transactionnelle à la chaîne produits-services. L'indemnisation en cas de décès ou de blessure ne suffit pas ; les régimes d'assurance doivent donc intégrer une gamme plus complète de services et d'offres. Cela permettra aux clients de rester en contact régulier avec l'entreprise, ce qui permettra de multiplier les opportunités de ventes incitatives et d'améliorer les résultats financiers.

Une approche évolutive des calculs d'assurance-vie


Le secteur de l'assurance-vie s'est traditionnellement concentré sur le calcul des primes d'assurance en fonction du risque. Cette approche n'est plus viable face à l'allongement de l'espérance de vie et à la diversification des modes de vie et des populations. Il est désormais nécessaire de privilégier les calculs basés sur la vie, en intégrant les données de surveillance des appareils portables et les décisions liées au mode de vie dans le cadre de calcul. Les consommateurs étant désormais plus soucieux de leur santé, ces changements récompenseront leurs efforts et revitaliseront la chaîne de valeur.

L'objectif final devrait être l'adoption de modèles actuariels axés sur des données réelles plutôt que sur des estimations. La différenciation des produits ou services est également essentielle, car les compagnies d'assurance maladie empiètent sur le secteur de l'assurance vie avec leurs propres offres de services complets. Les contrats individuels sont délaissés au profit de contrats d'assurance familiale plus complets, ce qui nécessite une évolution de l'approche produit-service. Enfin, les compagnies d'assurance vie doivent exploiter les applications mobiles, la télématique, l'automatisation robotisée des processus (RPA), la blockchain et l'IA ou l'apprentissage automatique , tout en adoptant une approche de l'assurance vie axée sur les données pour offrir une meilleure valeur produit-service et repenser l'expérience client (CX).


Les transformations numériques les plus réussies reposent sur des capacités d'analyse


Nos services d'analyse comparative s'appuient sur plus de 1,5 million de points de données, en complément de nos principales capacités de recherche et de collecte de données. Grâce à notre accès aux leaders de plus de 40 000 entreprises de tailles, de secteurs d'activité et de zones géographiques variés, nous pouvons rapidement recueillir des données supplémentaires pour évaluer la performance de votre entreprise par rapport à la concurrence.

Un graphique montrant les industries qui investissent le plus dans la numérisation.

Source : Trasers


Les données analysées dans ce rapport proviennent de plus de 4 000 réponses. Pour le secteur de l'assurance-vie, les données de 225 compagnies ont été utilisées.


Nos experts du secteur de l’assurance-vie peuvent vous offrir un aperçu des secteurs suivants :

  • Compagnies d'assurance-vie directes

  • Politiques de protection

  • Politiques d'investissement

  • Agences et courtiers

  • Gestion des réclamations

  • Services de soutien aux assurances

  • Et plus

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Nos pratiques de transformation technologique :


Nous aidons nos clients à donner vie à leurs visions numériques en leur fournissant des capacités technologiques de bout en bout grâce à nos pratiques de transformation technologique.

Nuage
Nuage

Migrations et opérations

Concevoir, créer, migrer et soutenir les initiatives cloud des clients en matière de données, d'applications et d'infrastructures

Analytique
Analytique

Analytique et IA

Acquérir, intégrer, stocker et traiter les données dans l'écosystème. Fournir des informations prédictives et prescriptives faciles à comprendre.

Numérique
Numérique

Expérience et modernisation

Conceptualiser, concevoir et fournir des applications cloud natives complètes et moderniser les applications existantes

Sécurité
Sécurité

Sécuriser l'entreprise

Assurez une entreprise numérique sûre et sécurisée en utilisant une infrastructure de sécurité basée sur l'IA et l'automatisation

L'assurance-vie est celle qui investit le moins dans la recherche et le développement


Le secteur de l'assurance-vie affiche le plus faible investissement en recherche et développement enregistré parmi tous les secteurs étudiés. Cela expose les acteurs en place à un risque considérable face aux perturbateurs numériques, tant internes qu'externes. Une approche agressive des perturbateurs, via la numérisation et l'élargissement de leur portefeuille de produits et services, impose une approche tout aussi agressive de la part des assureurs vie traditionnels. C'est la seule façon de contrer les entreprises de la FinTech et de la santé qui cherchent à conquérir des parts de marché massives en proposant des portefeuilles complets de produits et services intégrant l'assurance-vie familiale comme standard.

Par conséquent, repenser la proposition de valeur client et stimuler l'innovation autour du portefeuille de produits et services constituera le fondement de la réinvention de la chaîne de valeur du secteur de l'assurance-vie. Les entreprises doivent exploiter les technologies basées sur les capteurs et accroître le recours à l'automatisation ou à l'IA pour mieux comprendre le marché de l'assurance. L'ironie est que, malgré ces menaces imminentes, près de 45 % des assureurs-vie dans le monde ne prennent aucune mesure significative pour numériser leurs opérations.


Seulement 7 % des entreprises mettent en œuvre leurs initiatives de transformation


Nos recherches montrent que 30 % des entreprises ne survivront pas à cette décennie en raison de leur incapacité à évoluer numériquement. Pour contrer cette tendance négative, nous avons développé le Modèle d'Évolution de l'Entreprise Numérique™ (DEEM) .

Modèle d'évolution de l'entreprise numérique™

Une image montrant les étapes de l’évolution des capacités d’analyse.

Copyright © 2022 Trianz

DEEM permet à nos clients de reconnaître les modèles d’évolution numérique, de mettre en œuvre des stratégies d’analyse comparative et de priorisation et d’initier des protocoles de gestion des applications pour satisfaire les exigences des parties prenantes et du marché.


Les assureurs-vie en dehors du quadrant axé sur la vision sont en danger


De nombreuses compagnies d'assurance-vie se situent en dehors du quadrant de la vision dans le contexte de la transformation numérique. Elles courent ainsi un risque considérable de prendre du retard ou de disparaître. L'urgence perçue de la numérisation incite à agir en permanence en vue de la transformation, mais le manque d'approche organisée compromet leurs efforts.

De nombreuses compagnies d’assurance-vie prévoient des versements importants. Investissements dans le cloud et l'analyse avancée. De plus, les investissements dans la numérisation des processus et l'automatisation robotisée des processus (RPA) seront essentiels pour améliorer l'efficacité opérationnelle. Globalement, les assureurs vie ont une marge de progression importante, et doivent adopter une approche de numérisation stratégique de bout en bout pour réussir.


Gestion du capital humain (HCM) dans le secteur de l'assurance-vie


Les compagnies d'assurance-vie ne reconnaissent pas la valeur de la gestion du capital humain (GCH). Cela les empêche d'acquérir et de fidéliser les talents qui pourraient constituer des atouts essentiels dans un secteur complexe et hautement réglementé comme l'assurance-vie. La réponse a été de recruter des talents externes issus d'autres secteurs, mais ces derniers manquent d'expérience spécifique en assurance-vie.

Alors que les acteurs du numérique prennent pied, les assureurs vie en place peineront à convaincre et à intégrer les talents. Les modèles économiques modernes et à la pointe de la technologie des acteurs du numérique sont bien plus lucratifs pour les candidats que les anciennes procédures administratives des acteurs traditionnels du secteur. Pour revitaliser l'image de l'entreprise et ses portefeuilles de produits et services, les PDG doivent adopter une approche visionnaire et prioriser la réinvention de la chaîne de valeur. Cela nécessitera une implication directe et une approche globale de la numérisation exploitant les talents internes.

Découvrez la différence Trianz

Trianz accompagne les transformations numériques grâce à des stratégies efficaces et une exécution exemplaire. En collaboration avec les dirigeants d'entreprise et les responsables technologiques, nous les aidons à formuler et à mettre en œuvre des stratégies opérationnelles pour atteindre les résultats escomptés, en leur apportant le meilleur du conseil, de l'expérience technologique et des modèles d'exécution.

Forts de nos connaissances, de nos recherches et de nos perspectives, nous aidons nos clients à transformer leurs écosystèmes d'entreprise et à atteindre des performances supérieures en exploitant les paradigmes de l'infrastructure, du cloud, de l'analytique, du numérique et de la sécurité. Contactez- nous pour en savoir plus.

Témoignages


ORGANISATION STRATÉGIQUE

Trianz s'est avéré être notre « partenaire de choix », non seulement pour augmenter la productivité grâce à l'automatisation des flux de travail, mais également pour supprimer la redondance/duplication et augmenter la transparence entre les groupes.

Vice-président des partenariats,

Une grande compagnie d'assurance-vie aux États-Unis

ASSURANCE QUALITÉ

Notre collaboration avec Trianz dure depuis plus de trois ans et, ensemble, nous avons mené à bien de nombreuses initiatives importantes. Nombre de nos succès n'auraient pas été possibles sans notre partenariat. À bien des égards, Trianz a déjà donné une longueur d'avance à nos produits.

Directeur de l'assurance qualité,

Top 10 des compagnies d'assurance-vie américaines

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