より良いデータで生活を楽にする


他の業界と比較すると、生命保険業界はデジタル変革の受け入れに消極的です。この分野の多くの企業は、依然として、従来の仲介業者から消費者へのモデルに従う時代遅れの販売プロセスに依存しています。このアプローチでは、顧客が自分で決定を下し、プロセスに参加することはできません。現代の消費者の期待に応えられないことにより、従来の生命保険会社は、より将来に備えた競合他社に市場シェアを奪われるリスクにさらされています。

しかし、まだ遅くはありません。今すぐ行動し、高度な分析に投資することで、生命保険会社は顧客との親密性、製品およびサービスのポートフォリオの再構築、コストの最適化の面で大きな優位性を獲得できます。

しかし、ビジネス アプローチの近代化を目指す従来の組織は、単に行動を起こすだけでは不十分です。これらの企業は行動を起こすだけでなく、賢く行動する必要があります。当社のデータは、ビジョン主導の象限から外れた企業に明らかな脆弱性があることを示しています。デジタル化へのアプローチを誤った生命保険会社は、消費者のライフスタイルが変化するにつれて、デジタル ディスラプターに遅れをとるリスクがあります。

>競争の激しい市場におけるデジタル変革

生命保険会社のCEOの最大の懸念


生命保険業界に影響を与えるいくつかの要因はデジタル変革の助けを借りても軽減できませんが、業界が自らを改革する方法はまだたくさんあります。生命保険会社の CEO がデジタル時代に対処しなければならない主な 6 つの懸念事項は次のとおりです。

新しい世代への働きかけ

新しい世代への働きかけ

Y 世代と Z 世代は生命保険にほとんど関心を示していません。この世代は間もなく市場に参加し始める大きな人口層であり、生命保険会社は十分な価値提案がなければビジネスを失うリスクがあります。

報酬ベースのモデル

報酬ベースのモデル

InsurTech やその他の新しい保険モデルは、ライフスタイルに基づく報酬や動的な保険料設定を通じて価値提案を変革しています。生命保険業界ですでに事業を展開している企業は、デジタルの破壊的変化に対抗するために、新たな付加価値を導入し、提供する必要があります。

平均寿命の延長

平均寿命の延長

医学と医療機器技術の進歩により、国民の健康負担が軽減され、生命保険は不要だという認識が広まっています。これは、平均寿命が延び、早期死亡のケースが減ったためです。生命保険会社は、補償やサポート以上のものを提供し、より幅広い顧客層に届くように商品とサービスのバリュー チェーンを拡大する必要があります。

消費者直販モデル

消費者直販モデル

消費者直結型パラダイムは、販売プロセスに混乱をもたらしています。ブローカーはますます「足手まとい」とみなされ、コストを押し上げ、顧客にほとんど価値を提供していません。生命保険会社は、消費者直結型モデルを採用し、社内の専門知識を活用して、より高い価値とエンドツーエンドのサービスを提供する必要があります。

ライフスタイルの変化

ライフスタイルの変化

アルコールやタバコの使用は、長い間生命保険料の計算要素となってきました。現在、大麻の使用の増加が、考慮すべきもう 1 つの要素となっています。生命保険会社は、ジェネレーション Z やジェネレーション Y の消費者の個人的なライフスタイルの選択を不利にすることなく、保険料を計算するための進歩的な枠組みを採用する必要があります。

包括的なパッケージ

包括的なパッケージ

生命保険会社には、商品やサービスのチェーンに非取引価値を追加する機会がほとんどありません。死亡や負傷に対する補償だけでは不十分なので、保険プランにはより幅広いサービスや特典を統合する必要があります。これにより、顧客は会社と定期的に連絡を取り合うようになり、アップセルの機会が増えて収益が上がります。

生命保険の計算方法の変化


生命保険業界は伝統的に、リスクベースの保険料計算に重点を置いてきました。しかし、平均寿命が延び、ライフスタイルや人口構成が多様化するにつれて、この方法はもはや実行可能ではなくなりました。代わりに、ウェアラブル モニタリング データとライフスタイルの決定を計算フレームワークに統合し、生命ベースの計算に重点を置く必要があります。消費者の健康意識が高まっているため、これらの変化は消費者の努力に報い、バリュー チェーンを活性化させるでしょう。

最終的な目標は、推定ではなく実際のデータに重点を置いた保険数理モデルの導入です。健康保険会社が独自の包括的なサービス提案で生命保険業界に進出しているため、商品やサービスの差別化も不可欠です。個人向けプランは、よりエンドツーエンドの家族向け保険プランに取って代わられつつあり、商品とサービスの提供方法の転換が必要になっています。最後に、生命保険会社は、モバイルアプリ、テレマティクス、ロボティックプロセスオートメーション(RPA)、ブロックチェーン、人工知能または機械学習を活用し、生命保険にデータ主導のアプローチを採用して、より良い商品とサービスの価値を提供し、顧客体験(CX)を改革する必要があります。


最も成功するデジタル変革は分析能力に基づいている


当社のベンチマーク サービスは、コアとなる調査およびデータ収集機能に加え、150 万を超えるデータ ポイントに基づいています。さまざまな規模、業種、地理的な場所にわたる 40,000 社を超える企業のリーダーにアクセスできるため、競合他社と比較した貴社のパフォーマンスを評価するための追加データを迅速に収集できます。


このレポートで分析されたデータは、4,000 件を超える回答から得られたものです。生命保険部門では、225 社のデータが使用されました。


当社の生命保険業界の専門家は、以下の分野に関する情報を提供できます。

  • ダイレクト生命保険会社

  • 保護ポリシー

  • 投資方針

  • 代理店および仲介業者

  • クレーム管理

  • 保険サポートサービス

  • その他

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当社の技術変革の実践:


当社は、テクノロジー変革の実践を通じてエンドツーエンドのテクノロジー機能を提供し、お客様のデジタルビジョンの実現を支援します。

雲

移行と運用

すべてのデータ、アプリケーション、インフラストラクチャにわたって、クライアントのクラウド イニシアチブを設計、構築、移行、サポートします。

分析
分析

分析と人工知能

エコシステム全体でデータを取得、統合、保存、処理します。わかりやすい予測的かつ規範的な洞察を提供します。

デジタル
デジタル

経験と近代化

クラウドネイティブおよびフルスタックのアプリケーションを概念化、設計、提供し、レガシー アプリケーションを最新化します。

安全
安全

会社のセキュリティの確保

AIと自動化ベースのセキュリティインフラストラクチャを使用して、安全でセキュアなデジタルエンタープライズを確保します。

生命保険は研究開発への投資が最も少ない


生命保険部門は、調査したすべての部門の中で研究開発への投資が最も低く、そのため既存企業は新興市場からの多大なリスクにさらされています。生命保険業界内外のデジタルディスラプター。デジタル化と商品・サービスポートフォリオの拡大を通じたディスラプターの積極的なアプローチには、従来の生命保険会社にも同様に積極的なアプローチが求められます。これは、家族向け生命保険を標準として組み込んだ包括的な商品・サービスポートフォリオを提供することで巨大な市場シェアを獲得することを目指すフィンテック企業やヘルスケア企業に対抗する唯一の方法です。

その結果、顧客価値提案を再考し、製品とサービスのポートフォリオに関するイノベーションを推進することが、生命保険業界におけるバリューチェーンの改革の基盤となります。企業は、保険市場をより強固に理解するために、センサーベースのテクノロジーを活用し、自動化や人工知能の使用を増やす必要があります。皮肉なことに、これらの迫り来る脅威にもかかわらず、世界中の生命保険会社の約 45% が業務のデジタル化に向けて何も重要なことをしていません。


変革の取り組みを実行している企業はわずか7%


当社の調査によると、デジタル化に対応できないために、30% の企業がこの 10 年間で生き残れないことが分かっています。このマイナスの傾向に対処するために、当社はデジタル エンタープライズ進化モデル (DEEM) を開発しました。

デジタルエンタープライズ進化モデル™

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著作権 © 2022 Trianz

DEEM により、お客様はデジタル進化パターンを認識し、ベンチマークと優先順位付け戦略を実装し、利害関係者と市場の要件を満たすアプリケーション管理プロトコルを開始できます。


ビジョン主導象限外の生命保険会社は危険にさらされている


多くの生命保険会社は、デジタル変革のビジョンの領域から外れており、後れを取ったり、解散したりする大きなリスクにさらされています。デジタル化の緊急性が認識されているため、変革に向けた継続的な取り組みが推進されていますが、組織的なアプローチが欠如しているため、その取り組みが妨げられています。

多くの生命保険会社は、クラウドと高度な分析に多額の投資を計画しています。さらに、業務効率を向上させるには、プロセスのデジタル化とロボティックプロセスオートメーション(RPA)への投資が不可欠です。全体として、生命保険会社には改善の余地が大きく、成功するには戦略的なエンドツーエンドのデジタル化アプローチを採用する必要があります。


生命保険業界における人材管理(HCM)


生命保険会社は、人的資本管理 (HCM) の価値を認識していません。そのため、生命保険のような複雑で規制の厳しい業界では、重要な資産となり得る適切な人材を獲得し、維持することができません。その対策として、他の業界から外部の人材を獲得してきましたが、これらの外部の人材には生命保険に関する専門知識が欠けています。

デジタル ディスラプターが足場を固めるにつれ、従来の生命保険会社は人材を説得し、労働力に取り込むのに苦労するでしょう。デジタル ディスラプターの最新かつハイテクなビジネス モデルは、従来の生命保険会社の古い官僚的な業務よりも、候補者にとってはるかに有利です。会社のイメージと製品およびサービスのポートフォリオを活性化するには、CEO はビジョン主導の象限に移行し、バリュー チェーンの改革を優先する必要があります。これには、社内の人材を活用したデジタル化への直接的な関与と包括的なアプローチが必要です。

Trianzの違いを体験してください

Trianz は、効果的な戦略と優れた実行力を通じてデジタル変革を実現します。ビジネスおよびテクノロジーのリーダーと連携し、最高のコンサルティング、テクノロジーの経験、実行モデルを取り入れて、意図したビジネス成果を達成するための運用戦略の策定と実行を支援します。

当社は、知識、研究、洞察力に裏打ちされたインフラストラクチャ、クラウド、分析、セキュリティ、デジタル テクノロジーのパラダイムを活用して、クライアントのビジネス エコシステムの変革と優れたパフォーマンスの実現を支援します。お問い合わせや詳細については、当社までご連絡ください

お客様の声


戦略的組織

Trianz は、ワークフロー自動化による生産性の向上だけでなく、冗長性や重複を排除し、グループ間の透明性を高めるという点でも、当社の「最適なパートナー」であることが証明されました。

協会副会長、

米国の大手生命保険会社

品質保証

Trianz との提携は 3 年を超え、その間、私たちは共に多くの重要な取り組みを行ってきました。私たちの成功の多くは、私たちの協力なしには実現できなかったでしょう。多くの点で、Trianz はすでに私たちの製品を最前線に押し上げています。

品質保証ディレクター、

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