与其他行业相比，人寿保险行业一直不愿接受数字化变革。该行业的许多公司仍然依赖过时的销售流程，即传统的经纪人到消费者模式。这种方法无法让客户自己做出决定并成为流程的参与者。这种无法满足现代消费者期望的情况使传统人寿保险公司面临失去市场份额的风险，而竞争对手更具前瞻性。
但现在还不算太晚。通过立即采取行动并投资高级分析，人寿保险公司将在客户亲密度、产品服务组合重塑和成本优化方面获得显著优势。
尽管如此，对于希望实现业务现代化的传统组织来说，这需要的不仅仅是采取行动。这些公司不仅要采取行动，而且要明智行事。我们的数据显示，愿景驱动象限之外的公司存在明显的弱点。对于在数字化方法上犯错的人寿保险公司来说，随着消费者生活方式的改变，它们仍然有可能落后于数字颠覆者。
虽然影响寿险行业的一些因素可能无法通过数字化转型得到缓解，但该行业仍有许多方法可以重塑自我。以下是寿险业首席执行官在数字时代需要解决的六大问题：
Y 世代和 Z 世代对人寿保险的兴趣不大。这一庞大的群体将很快开始参与市场，如果没有足够的价值主张，人寿保险公司可能会失去业务。
保险科技和其他新型保险模式正在通过生活方式奖励和动态保费定价改变价值主张。寿险行业的现有企业必须采用并提供新的增值服务，才能与数字颠覆者竞争。
医学和医疗器械技术的进步正在减轻人们的健康负担，导致人们认为人寿保险是不必要的。这是由于预期寿命的提高和早期死亡率的降低所致。人寿保险公司需要提供的不仅仅是补偿或支持，还需要扩大产品服务价值链以吸引更广泛的受众。
直接面向消费者的销售模式正在改变销售渠道。经纪人越来越被视为“累赘”，增加了成本，却没有给客户提供多少价值。人寿保险公司必须采用直接面向消费者的模式，利用其内部专业知识提供更好的价值和更全面的端到端服务。
酒精和烟草消费长期以来一直是人寿保险费计算的因素。现在，大麻使用量的增加又增加了一个考虑因素。人寿保险公司必须采用渐进式保费计算框架，不能因为个人生活方式的选择而惩罚 Z 世代或 Y 世代消费者。
人寿保险公司几乎没有办法在产品服务链中增加非交易价值。死亡或受伤后的赔偿是不够的，这意味着保险计划需要整合更全面的服务和产品。这将使客户与公司保持定期联系，从而提供进一步的追加销售机会，以推动盈利。
人寿保险行业传统上专注于基于风险的保险费计算。随着预期寿命的增加以及生活方式或人口结构变得更加多样化，这种做法已不再可行。相反，需要专注于基于生命的计算，将可穿戴监测数据和生活方式决策整合到计算框架中。随着消费者现在更加注重健康，这些变化将回报他们的努力并振兴价值链。
最终状态应该是采用注重真实数据而非估计值的保险精算模型。产品或服务差异化也至关重要，因为健康保险公司正在凭借其自身的综合服务主张蚕食人寿保险行业。个人计划正在被遗忘，取而代之的是更多的端到端家庭保险计划，这需要转变产品服务交付方式。最后，人寿保险公司必须利用移动应用程序、远程信息处理、机器人流程自动化 (RPA)、区块链和人工智能或机器学习，并采用数据驱动的人寿保险方法来提供更好的产品服务价值并彻底改变客户体验 (CX)。
除了主要的研究和数据收集能力外，我们的基准测试服务还拥有超过 150 万个数据点。通过接触不同规模、行业和地理位置的 40,000 多家公司的领导者，我们可以快速收集更多数据，以了解您的业务在竞争中的表现。
来源： Trasers
我们的人寿保险行业专家可以提供以下领域的见解：
我们的业务转型服务组合：
Trianz 的目标是增强客户的数字化转型，同时在业务增长和振兴的每一步为他们提供支持。
我们通过技术转型实践提供端到端的技术能力，帮助客户实现数字愿景。
设计、构建、迁移并支持客户跨数据、应用程序和基础设施的云计划
获取、集成、存储和处理生态系统中的数据。提供易于理解的预测性和规范性见解
概念化、设计和交付全栈、云原生应用程序；并对传统应用程序进行现代化改造
使用基于人工智能和自动化的安全基础设施确保数字企业的安全
在我们研究的所有行业中，人寿保险行业的研发投入最低。这使得现有企业面临着来自人寿保险行业内部和外部数字颠覆者的巨大风险。颠覆者通过数字化和产品服务组合扩张采取积极态度，要求传统人寿保险公司也采取同样积极的态度。这是对抗金融科技和医疗保健公司的唯一方法，这些公司旨在通过提供将家庭人寿保险作为标准的综合产品服务组合来抢占大量市场份额。
因此，重新构想客户价值主张并推动产品服务组合创新将成为人寿保险行业价值链重塑的基础。公司必须利用基于传感器的技术并增加自动化或人工智能的使用，以加深对保险市场的了解。讽刺的是，尽管存在这些迫在眉睫的威胁，但全球近 45% 的人寿保险公司并未采取任何重大措施来数字化其业务。
我们的研究表明，由于无法实现数字化发展，30% 的公司将无法在未来十年内生存下来。为了应对这一负面趋势，我们开发了数字企业发展模型™ (DEEM) 。
版权所有 © 2022 Trianz
DEEM 使我们的客户能够识别数字发展模式、实施基准测试和优先排序策略并启动应用程序管理协议以满足利益相关者和市场的需求。
在数字化转型的背景下，许多人寿保险公司处于愿景驱动象限之外。这使他们面临落后或倒闭的巨大风险。数字化的紧迫性正在推动他们以转型为目标不断采取行动，但缺乏有组织的方法正在削弱他们的努力。
许多寿险公司计划进行重大云计算和高级分析方面的投资。此外，流程数字化和机器人流程自动化 (RPA) 方面的投资对于提高运营效率至关重要。总体而言，人寿保险公司还有很大的改进空间，他们需要采用端到端的战略数字化方法才能取得成功。
人寿保险公司未能认识到人力资本管理 (HCM) 的价值。这阻碍了他们获得和留住合适的人才，而这些人才可能是人寿保险这样一个复杂且受到严格监管的行业中的重要资产。他们的应对措施是从其他行业外部招募人才；然而，这些外部人员缺乏人寿保险方面的特定经验。
随着数字颠覆者站稳脚跟，现有的寿险公司将难以说服人才并将其融入劳动力队伍。数字颠覆者精通技术和现代化的商业模式对求职者来说比寿险公司老式的官僚运作方式更有利可图。为了重振公司形象和产品服务组合，首席执行官必须转向愿景驱动象限，并优先重塑价值链。这将需要直接参与并利用内部人才全面实现数字化。
