与其他行业相比，人寿保险行业在拥抱数字化变革方面一直犹豫不决。许多业内公司仍然沿用过时的销售流程，沿袭了传统的“经纪人到消费者”模式。这种模式未能赋能客户自主决策，并使其成为流程的参与者。这种未能满足现代消费者期望的模式，使传统人寿保险公司面临市场份额被更具前瞻性的竞争对手抢走的风险。
但现在还不算太晚。通过立即行动并投资高级分析技术，人寿保险公司将在客户亲密度、产品服务组合重塑和成本优化方面获得显著优势。
然而，对于寻求业务现代化的传统组织而言，这需要的不仅仅是行动。这些公司不仅要行动，更要明智行事。我们的数据显示，位于愿景驱动象限之外的公司存在明显的弱点。对于在数字化方法上犯错的寿险公司而言，随着消费者生活方式的改变，它们仍然有可能落后于数字化颠覆者。
虽然数字化转型可能无法缓解一些影响寿险行业的因素，但该行业仍有许多方法可以重塑自我。以下是寿险业首席执行官在数字时代需要解决的六大问题：
Y世代和Z世代对人寿保险的兴趣正在减弱。这是一个庞大的群体，即将开始参与市场，如果人寿保险公司没有足够的价值主张，就有可能失去业务。
保险科技和其他新型保险模式正在通过生活方式奖励和动态保费定价改变价值主张。人寿保险行业的现有企业必须采用并提供新的增值服务，才能与数字化颠覆者竞争。
医学和医疗器械技术的进步正在减轻民众的健康负担，导致人们认为人寿保险并非必需品。这源于预期寿命的提高和早逝率的下降。人寿保险公司需要提供的不仅仅是赔偿或支持，还需要拓展产品服务价值链，以吸引更广泛的受众。
直接面向消费者的销售模式正在改变销售渠道。经纪人越来越被视为“累赘”，不仅增加了成本，而且对客户的价值却微乎其微。人寿保险公司必须拥抱直接面向消费者的模式，利用其内部专业知识，提供更有价值的服务以及更全面的端到端服务。
长期以来，酒精和烟草消费一直是人寿保险保费计算的考虑因素。如今，大麻消费的增加又增加了一个需要考虑的因素。人寿保险公司必须采用渐进式的保费计算框架，不能因为个人生活方式的选择而对Z世代或Y世代的消费者进行惩罚。
人寿保险公司在产品服务链中增加非交易价值的途径很少。仅仅提供身故或受伤后的赔偿是不够的，这意味着保险计划需要整合更全面的服务和产品。这将使客户与公司保持定期联系，从而创造进一步的追加销售机会，从而提高盈利水平。
人寿保险行业传统上侧重于基于风险的保费计算。随着预期寿命的延长以及生活方式或人口结构日益多样化，这种模式已不再可行。相反，我们需要关注基于寿命的计算，将可穿戴设备监测数据和生活方式决策纳入计算框架。随着消费者越来越注重健康，这些变化将使他们的努力获得回报，并重振价值链。
最终目标应该是采用注重真实数据而非估算的精算模型。产品或服务的差异化也至关重要，因为健康保险公司正凭借其自身的综合服务主张蚕食人寿保险行业。个人保险计划正逐渐被遗忘，取而代之的是端到端的家庭保险计划，这需要转变产品服务交付方式。最后，人寿保险公司必须利用移动应用程序、远程信息处理、机器人流程自动化 (RPA)、区块链以及人工智能或机器学习，并采用数据驱动的人寿保险方法，以提供更高的产品服务价值并彻底革新客户体验 (CX)。
除了我们领先的研究和数据收集能力外，我们的基准测试服务还拥有超过 150 万个数据点。我们与来自不同规模、不同行业和不同地理位置的 40,000 多家公司的领导者建立联系，能够快速收集更多数据，了解您的业务在竞争中的表现。
来源：Trasers
我们的人寿保险行业专家可以提供以下领域的见解：
我们的业务转型服务组合：
Trianz 的目标是赋能客户的数字化转型，在整个过程中支持他们，助力企业增长与焕新。
我们通过技术转型实践提供端到端的技术能力，帮助客户实现其数字愿景。
设计、构建、迁移并支持客户跨数据、应用程序和基础设施的云计划
获取、集成、存储和处理生态系统中的数据。提供易于理解的预测性和规范性洞察
概念化、设计和交付全栈、云原生应用程序；并对遗留应用程序进行现代化改造
使用基于人工智能和自动化的安全基础设施确保数字企业的安全
在我们研究的所有行业中，人寿保险行业的研发投入最低。这使得现有企业面临着来自人寿保险行业内部和外部数字颠覆者的巨大风险。颠覆者通过数字化和产品服务组合扩张的积极策略，要求传统人寿保险公司也采取同样积极的策略。这是对抗金融科技和医疗保健公司的唯一途径，这些公司旨在通过提供将家庭人寿保险作为标准配置的全面产品服务组合来抢占巨大的市场份额。
因此，重塑客户价值主张并推动产品服务组合创新将成为人寿保险行业价值链重塑的基础。企业必须利用基于传感器的技术，并加大自动化或人工智能的应用，以加深对保险市场的理解。讽刺的是，尽管面临这些迫在眉睫的威胁，全球近45%的人寿保险公司却并未采取任何重大举措来推动业务数字化。
我们的研究表明，30% 的公司由于无法实现数字化转型，将在未来十年内无法生存。为了应对这一不利趋势，我们开发了数字化企业转型模型™ (DEEM) 。
版权所有 © 2022 Trianz
DEEM 使我们的客户能够识别数字演进模式、实施基准测试和优先排序策略并启动应用程序管理协议以满足利益相关者和市场需求。
在数字化转型的背景下，许多人寿保险公司处于愿景驱动象限之外。这使得它们面临着巨大的落后甚至倒闭的风险。数字化的紧迫性推动着他们以转型为目标持续采取行动，但缺乏组织性的方法正在削弱他们的努力。
许多寿险公司都制定了重大计划云计算和高级分析方面的投资。此外，流程数字化和机器人流程自动化 (RPA) 方面的投资对于提升运营效率至关重要。总体而言，人寿保险公司仍有很大改进空间，他们需要采用端到端的战略数字化方法才能取得成功。
人寿保险公司未能认识到人力资本管理 (HCM) 的价值。这阻碍了他们获得并留住合适的人才，而这些人才在人寿保险这样一个复杂且监管严格的行业中可能是至关重要的资产。他们的应对措施是从其他行业外部引进人才；然而，这些外部人员缺乏人寿保险领域的专业经验。
随着数字化颠覆者站稳脚跟，现有的寿险公司将难以说服人才并将其融入员工队伍。数字化颠覆者精通技术且现代化的商业模式，比寿险公司传统官僚式的运作模式更能吸引求职者。为了重塑公司形象和产品服务组合，CEO必须转向愿景驱动象限，并优先考虑价值链的重塑。这需要直接参与并采用全面的数字化方法，充分利用内部人才。
