جعل الحياة أسهل مع بيانات أفضل


بالمقارنة مع القطاعات الأخرى، تردد قطاع التأمين على الحياة في تبني التحول الرقمي. ولا تزال العديد من الشركات العاملة في هذا المجال تعتمد على عملية بيع قديمة تتبع نموذج الوسيط إلى المستهلك. ويفشل هذا النهج في تمكين العملاء من اتخاذ قراراتهم بأنفسهم والمشاركة في العملية. ويؤدي هذا الفشل في تلبية توقعات المستهلك المعاصر إلى تعريض شركات التأمين على الحياة التقليدية لخطر فقدان حصتها السوقية أمام منافسة أكثر استعدادًا للمستقبل.

لكن لم يفت الأوان بعد. فمن خلال التحرك الفوري والاستثمار في التحليلات المتقدمة، ستكتسب شركات التأمين على الحياة ميزةً كبيرةً في تعزيز علاقة عملائها، وإعادة ابتكار محفظة منتجاتها وخدماتها، وتحسين التكاليف.

ومع ذلك، سيتطلب الأمر أكثر من مجرد تحرك من جانب المؤسسات التقليدية التي تسعى إلى تحديث نهج أعمالها. يجب على هذه الشركات ألا تكتفي بالتحرك، بل أن تتصرف بذكاء. تُظهر بياناتنا نقاط ضعف واضحة لدى الشركات التي تقع خارج نطاق الرؤية. بالنسبة لشركات التأمين على الحياة التي ترتكب أخطاءً في نهجها الرقمي، فإنها لا تزال معرضة لخطر التخلف عن الركب مع تغير أنماط حياة المستهلكين.

>التحول الرقمي في سوق شديدة التنافسية

أهم المخاوف التي تواجه الرؤساء التنفيذيين في قطاع التأمين على الحياة


رغم أن بعض العوامل المؤثرة في قطاع التأمين على الحياة قد لا تُخفف بمساعدة التحول الرقمي، إلا أن هناك العديد من الطرق التي يُمكن للقطاع من خلالها إعادة ابتكار نفسه. فيما يلي أهم ستة مخاوف ينبغي على الرؤساء التنفيذيين لشركات التأمين على الحياة معالجتها في العصر الرقمي:

الوصول إلى الأجيال الجديدة

الوصول إلى الأجيال الجديدة

يُظهر جيلا Y وZ اهتمامًا ضعيفًا بتأمين الحياة. هذه شريحة سكانية كبيرة ستبدأ قريبًا بالمشاركة في السوق، وشركات تأمين الحياة تُخاطر بفقدان أعمالها دون تقديم قيمة مُجزية.

نماذج تعتمد على المكافآت

نماذج تعتمد على المكافآت

تُحدث تكنولوجيا التأمين وغيرها من نماذج التأمين الجديدة تحولاً في قيمة التأمين من خلال مكافآت نمط الحياة وتسعير أقساط التأمين الديناميكي. ويتعين على الشركات القائمة في قطاع تأمين الحياة تبني وتقديم إضافات قيمة جديدة لمنافسة الشركات الرقمية المُغيّرة.

ارتفاع متوسط العمر المتوقع

ارتفاع متوسط العمر المتوقع

يُسهم التقدم في الطب وتقنيات الأجهزة الطبية في تخفيف العبء الصحي على السكان، مما يُؤدي إلى شعورٍ بعدم ضرورة التأمين على الحياة. ويعود ذلك إلى ارتفاع متوسط العمر المتوقع وانخفاض حالات الوفيات المبكرة. ويتعين على شركات التأمين على الحياة تقديم أكثر من مجرد تعويضات أو دعم، مما يُوسّع سلسلة قيمة المنتجات والخدمات لجذب شريحة أوسع من الجمهور.

نموذج البيع المباشر للمستهلك

نموذج البيع المباشر للمستهلك

يُغيّر نموذج المبيعات المباشرة للمستهلك مسار المبيعات. يُنظر إلى الوسطاء بشكل متزايد على أنهم عبء ثقيل، ما يزيد التكاليف ويُقلل من قيمة العملاء. يجب على شركات التأمين على الحياة تبني نموذج البيع المباشر للمستهلك، وتقديم قيمة أفضل وخدمات شاملة من البداية إلى النهاية بفضل خبراتها الداخلية.

تغيير أنماط الحياة

تغيير أنماط الحياة

لطالما كان استهلاك الكحول والتبغ عاملين أساسيين في حساب أقساط التأمين على الحياة. والآن، يُضاف إلى ذلك عاملٌ آخر يُؤخذ في الاعتبار مع ازدياد استخدام القنب. يجب على شركات التأمين على الحياة اعتماد أطر عمل تصاعدية لحساب الأقساط، دون معاقبة المستهلكين من جيلي Z وY على خياراتهم الحياتية الشخصية.

الباقات الشاملة

الباقات الشاملة

هناك فرص محدودة لشركات التأمين على الحياة لإضافة قيمة غير تفاعلية إلى سلسلة المنتجات والخدمات. فالتعويض بعد الوفاة أو الإصابة لا يكفي، مما يعني أن خطط التأمين بحاجة إلى دمج مجموعة أكثر شمولاً من الخدمات والعروض. سيُبقي هذا العملاء على تواصل دائم مع الشركة، مما يُتيح فرصاً إضافية لزيادة المبيعات لتعزيز الربحية.

نهج متغير لحسابات التأمين على الحياة


لطالما ركّز قطاع التأمين على الحياة على حسابات أقساط التأمين القائمة على المخاطر. لم يعد هذا النهج مجديًا مع ارتفاع متوسط العمر المتوقع وتنوع أنماط الحياة والتركيبة السكانية. لذا، من الضروري التركيز على الحسابات القائمة على الحياة، ودمج بيانات المراقبة القابلة للارتداء وقرارات نمط الحياة في إطار الحساب. ومع ازدياد وعي المستهلكين بصحتهم، ستُكافئ هذه التغييرات جهودهم وتُنعش سلسلة القيمة.

ينبغي أن يكون الهدف النهائي هو اعتماد نماذج اكتوارية تُركز على البيانات الحقيقية بدلاً من التقديرات. كما يُعدّ تمايز المنتجات أو الخدمات أمرًا بالغ الأهمية، إذ تتنافس شركات التأمين الصحي مع شركات تأمين الحياة بتقديم خدمات شاملة خاصة بها. ويتم تجاهل الخطط الفردية لصالح خطط تأمين عائلية شاملة، مما يتطلب تحولًا في نهج تقديم المنتجات والخدمات. وأخيرًا، يجب على شركات تأمين الحياة الاستفادة من تطبيقات الهاتف المحمول، وتقنيات المعلوماتية عن بُعد، وأتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، وتقنية البلوك تشين، والذكاء الاصطناعي أو التعلم الآلي ، بالإضافة إلى اعتماد نهج قائم على البيانات في تأمين الحياة لتقديم قيمة أفضل للمنتجات والخدمات، وتحسين تجربة العملاء.


إن التحولات الرقمية الأكثر نجاحًا تعتمد على قدرات التحليلات


تعتمد خدماتنا للتقييم المعياري على أكثر من 1.5 مليون نقطة بيانات، بالإضافة إلى قدراتنا الأساسية في البحث وجمع البيانات. بفضل قدرتنا على التواصل مع قادة أكثر من 40,000 شركة في مختلف الأحجام والقطاعات والمواقع الجغرافية، يُمكننا جمع بيانات إضافية بسرعة لتقييم أداء أعمالكم مقارنةً بالمنافسين.

رسم بياني يوضح الصناعات التي تستثمر أكثر في التحول الرقمي.

المصدر: Trasers


البيانات المُحللة في هذا التقرير مستقاة من أكثر من 4000 رد. بالنسبة لقطاع التأمين على الحياة، استُخدمت بيانات من 225 شركة.


يمكن لخبراء صناعة التأمين على الحياة لدينا تقديم رؤى حول القطاعات التالية:

  • شركات التأمين على الحياة المباشرة

  • سياسات الحماية

  • سياسات الاستثمار

  • الوكالات والوساطة

  • إدارة المطالبات

  • خدمات دعم التأمين

  • و اكثر

×

ممارساتنا في التحول التكنولوجي:


نحن نساعد في إحياء الرؤى الرقمية لعملائنا من خلال توفير إمكانيات تكنولوجية شاملة من خلال ممارسات التحول التكنولوجي لدينا.

سحاب
سحاب

الهجرة والعمليات

تصميم وبناء ونقل ودعم مبادرات العملاء السحابية عبر البيانات والتطبيقات والبنية الأساسية

التحليلات
التحليلات

التحليلات والذكاء الاصطناعي

جمع البيانات ودمجها وتخزينها ومعالجتها في النظام البيئي. تقديم رؤى تنبؤية وتوجيهية سهلة الفهم.

رقمي
رقمي

الخبرة والتحديث

تصور وتصميم وتسليم تطبيقات سحابية متكاملة؛ وتحديث التطبيقات القديمة

حماية
حماية

تأمين المؤسسة

ضمان مؤسسة رقمية آمنة ومأمونة باستخدام البنية التحتية الأمنية القائمة على الذكاء الاصطناعي والأتمتة

التأمين على الحياة لديه أقل استثمار في البحث والتطوير


يُسجّل قطاع التأمين على الحياة أدنى استثمار مُسجَّل في البحث والتطوير بين جميع القطاعات التي درسناها. وهذا يُعرِّض الشركات القائمة لمخاطر هائلة من المُخرِّبين الرقميين، سواءً داخل قطاع التأمين على الحياة أو من قطاعات خارجية. ويفرض النهج التنافسي للمُخرِّبين، عبر الرقمنة وتوسيع محفظة المنتجات والخدمات، نهجًا تنافسيًا مماثلًا من شركات التأمين على الحياة التقليدية. وهذه هي الطريقة الوحيدة لمواجهة شركات التكنولوجيا المالية والرعاية الصحية التي تسعى إلى الاستحواذ على حصة سوقية ضخمة من خلال تقديم محافظ منتجات وخدمات شاملة تُدمج تأمين الحياة العائلي كمعيار أساسي.

نتيجةً لذلك، فإن إعادة تصور قيمة العميل ودفع عجلة الابتكار في محفظة المنتجات والخدمات سيشكلان أساسًا لإعادة ابتكار سلسلة القيمة في قطاع تأمين الحياة. يجب على الشركات الاستفادة من التقنيات القائمة على المستشعرات وزيادة استخدام الأتمتة أو الذكاء الاصطناعي لتطوير فهم أعمق لسوق التأمين. والمفارقة هنا أنه على الرغم من هذه التهديدات الوشيكة، فإن ما يقرب من 45% من شركات تأمين الحياة حول العالم لا تبذل أي جهد يُذكر لرقمنة عملياتها.


7% فقط من الشركات تحقق مبادراتها التحويلية


أظهرت أبحاثنا أن 30% من الشركات ستفشل في البقاء خلال هذا العقد بسبب عجزها عن التطور رقميًا. ولمعالجة هذا التوجه السلبي، طوّرنا نموذج تطور المؤسسات الرقمية™ (DEEM) .

نموذج تطور المؤسسات الرقمية™

صورة توضح مراحل تطور القدرة التحليلية.

حقوق الطبع والنشر © 2022 تريانز

يتيح DEEM لعملائنا التعرف على أنماط التطور الرقمي وتنفيذ استراتيجيات المقارنة وتحديد الأولويات وبدء بروتوكولات إدارة التطبيقات لتلبية متطلبات أصحاب المصلحة والسوق.


شركات التأمين على الحياة خارج نطاق الرؤية معرضة للخطر


تقع العديد من شركات تأمين الحياة خارج نطاق الرؤية في سياق التحول الرقمي، مما يعرضها لخطر التخلف عن الركب أو الانهيار. يدفع الشعور المُلحّ بالتحول الرقمي إلى اتخاذ إجراءات متواصلة لتحقيق هذا التحول، إلا أن غياب النهج المنظم يُقوّض جهودها.

تخطط العديد من شركات التأمين على الحياة لتأمينات كبيرة الاستثمارات في الحوسبة السحابية والتحليلات المتقدمة. إضافةً إلى ذلك، يُعدّ الاستثمار في رقمنة العمليات وأتمتة العمليات الروبوتية (RPA) أمرًا بالغ الأهمية لتحسين الكفاءة التشغيلية. بشكل عام، هناك مجال واسع للتحسين لدى شركات التأمين على الحياة، حيث يتعين عليها اعتماد نهج رقمنة استراتيجي شامل لتحقيق النجاح.


إدارة رأس المال البشري في قطاع التأمين على الحياة


لا تُدرك شركات التأمين على الحياة أهمية إدارة رأس المال البشري، مما يمنعها من استقطاب الكفاءات المناسبة والاحتفاظ بها، والتي قد تُشكل أصولاً حيوية في قطاع مُعقّد وخاضع للتنظيم الصارم مثل التأمين على الحياة. وقد نتج عن ذلك استقطاب كفاءات خارجية من قطاعات أخرى، إلا أن هذه الكفاءات تفتقر إلى الخبرة المتخصصة في مجال التأمين على الحياة.

مع ترسيخ رواد التغيير الرقمي لمكانتهم، ستواجه شركات تأمين الحياة القائمة صعوبات في إقناع الكفاءات ودمجها في سوق العمل. وتُعد نماذج الأعمال الحديثة والبارعة في استخدام التكنولوجيا لدى رواد التغيير الرقمي أكثر ربحية للباحثين عن عمل من العمليات البيروقراطية القديمة لدى شركات تأمين الحياة القائمة. ولتحسين صورة الشركة ومحفظة منتجاتها وخدماتها، يجب على الرؤساء التنفيذيين الانتقال إلى نهج قائم على الرؤية وإعطاء الأولوية لإعادة ابتكار سلسلة القيمة. وسيتطلب ذلك مشاركة مباشرة ونهجًا شاملًا للرقمنة بالاعتماد على الكفاءات الداخلية.

تجربة الفرق مع تريانز

تُمكّن تريانز التحولات الرقمية من خلال استراتيجيات فعّالة وتميز في التنفيذ. بالتعاون مع روّاد الأعمال والتكنولوجيا، نساعد في صياغة وتنفيذ استراتيجيات تشغيلية لتحقيق النتائج المرجوّة للأعمال، من خلال تقديم أفضل الاستشارات والخبرات التكنولوجية ونماذج التنفيذ.

بفضل المعرفة والبحث ووجهات النظر، نُمكّن عملاءنا من تطوير منظومات أعمالهم وتحقيق أداء متميز بالاستفادة من البنية التحتية، والسحابة، والتحليلات، والنماذج الرقمية والأمنية. تواصل معنا للتواصل معنا أو لمعرفة المزيد.

شهادات العملاء


التنظيم الاستراتيجي

لقد أثبتت شركة Trianz أنها "شريكنا المفضل" - ليس فقط لزيادة الإنتاجية من خلال أتمتة سير العمل، ولكن أيضًا لإزالة التكرار وزيادة الشفافية بين المجموعات.

نائب الرئيس للشراكات

شركة تأمين على الحياة كبيرة في الولايات المتحدة

ضمان الجودة

لقد تجاوز تعاوننا مع تريانز ثلاث سنوات، وقدّمنا معًا العديد من المبادرات المهمة خلال تلك الفترة. لم يكن من الممكن تحقيق العديد من نجاحاتنا لولا شراكتنا. لقد وضعت تريانز منتجاتنا في صدارة المنافسة، من نواحٍ عديدة.

مدير ضمان الجودة،

أفضل 10 شركات تأمين على الحياة في الولايات المتحدة

تواصل معنا

دعونا نساعدك
التحول والنمو


من خلال تقديم المعلومات الخاصة بك، فإنك توافق على مراجعتنا المعدلة  بيان الخصوصية.