더 나은 데이터로 삶을 더 편리하게


다른 분야에 비해 생명보험 업계는 디지털 변화를 수용하는 데 소극적인 모습을 보였습니다. 이 분야의 많은 기업들은 여전히 기존의 브로커-투-컨슈머 모델을 따르는 구식 판매 프로세스에 의존하고 있습니다. 이러한 접근 방식은 고객이 스스로 결정을 내리고 프로세스에 참여할 수 있도록 하는 데 실패합니다. 현대 소비자의 기대에 부응하지 못하는 이러한 실패는 기존 생명보험 회사들이 미래에 대비한 경쟁 업체에 시장 점유율을 빼앗길 위험에 처하게 합니다.

하지만 아직 늦지 않았습니다. 지금 행동하고 고급 분석에 투자함으로써 생명보험 회사는 고객 친밀도, 제품-서비스 포트폴리오 재구축, 그리고 비용 최적화 측면에서 상당한 우위를 확보할 수 있습니다.

하지만 비즈니스 접근 방식을 현대화하려는 기존 기업들에게는 단순한 행동 이상의 것이 요구됩니다. 이러한 기업들은 단순히 행동하는 데 그치지 않고, 더욱 현명하게 행동해야 합니다. 저희 데이터는 비전 중심 사분면에 속하지 않는 기업들의 취약성을 명확히 보여줍니다. 디지털화 접근 방식에서 실수를 저지르는 생명보험 회사들은 소비자 라이프스타일이 변화함에 따라 디지털 혁신 기업에 뒤처질 위험이 있습니다.

>경쟁이 치열한 시장에서의 디지털 혁신

생명보험업계 CEO들의 최대 관심사


디지털 혁신으로 생명보험 업계에 영향을 미치는 일부 요인들이 완화될 수는 없겠지만, 업계가 스스로 혁신할 수 있는 방법은 여전히 많습니다. 디지털 시대에 생명보험 CEO들이 해결해야 할 여섯 가지 주요 과제는 다음과 같습니다.

새로운 세대에 다가가다

새로운 세대에 다가가다

Y세대와 Z세대는 생명보험에 대한 관심이 낮은 것으로 나타났습니다. 이들은 곧 시장에 진입할 인구통계학적 집단이며, 생명보험 회사들은 충분한 가치 제안 없이는 사업을 잃을 위험이 있습니다.

보상 기반 모델

보상 기반 모델

인슈어테크(InsurTech)를 비롯한 새로운 보험 모델은 라이프스타일에 따른 보상과 역동적인 보험료 책정을 통해 가치 제안을 혁신하고 있습니다. 생명보험 업계의 기존 기업들은 디지털 혁신 기업들과 경쟁하기 위해 새로운 부가가치를 도입하고 제공해야 합니다.

더 높은 기대 수명

더 높은 기대 수명

의학과 의료기기 기술의 발전으로 국민의 건강 부담이 줄어들면서 생명보험이 불필요하다는 인식이 확산되고 있습니다. 기대수명 증가와 조기 사망 감소가 이러한 현상을 뒷받침합니다. 생명보험 회사는 보상이나 지원 이상의 서비스를 제공해야 하며, 더 넓은 고객층을 확보하기 위해 상품-서비스 가치 사슬을 확장해야 합니다.

직접 소비자 모델

직접 소비자 모델

직접 소비자 판매 패러다임이 판매 파이프라인을 변화시키고 있습니다. 브로커는 점점 더 "쓸모없는 짐"으로 여겨지고 있으며, 이로 인해 비용이 증가하고 고객에게는 거의 가치를 제공하지 못하고 있습니다. 생명보험 회사들은 직접 소비자 판매 모델을 채택하여 내부 전문성을 바탕으로 더 나은 가치와 더욱 포괄적인 엔드투엔드 서비스를 제공해야 합니다.

변화하는 라이프스타일

변화하는 라이프스타일

알코올과 담배 소비는 오랫동안 생명보험료 산정에 중요한 요소였습니다. 이제 대마초 사용 증가로 인해 고려해야 할 요소가 하나 더 늘고 있습니다. 생명보험사는 Z세대나 Y세대 소비자의 개인적인 라이프스타일 선택에 불이익을 주지 않으면서 보험료 산정에 있어 진보적인 프레임워크를 채택해야 합니다.

종합 패키지

종합 패키지

생명보험사가 상품-서비스 체인에 비거래적 가치를 추가할 수 있는 방법은 거의 없습니다. 사망이나 상해에 대한 보상만으로는 충분하지 않기 때문에 보험 상품은 더욱 포괄적인 서비스와 상품을 통합해야 합니다. 이를 통해 고객이 회사와 정기적으로 소통하고, 추가적인 상향 판매 기회를 통해 수익을 증대시킬 수 있습니다.

생명보험 계산에 대한 변화하는 접근 방식


생명보험 산업은 전통적으로 위험 기반 보험료 계산에 집중해 왔습니다. 하지만 기대수명이 증가하고 라이프스타일이나 인구 구성이 다양해짐에 따라 이러한 방식은 더 이상 유효하지 않습니다. 대신, 웨어러블 모니터링 데이터와 라이프스타일 관련 의사결정을 계산 프레임워크에 통합하는 생명 기반 계산에 집중해야 합니다. 소비자들이 건강에 더욱 민감해짐에 따라 이러한 변화는 그들의 노력에 보답하고 가치 사슬을 활성화할 것입니다.

최종 목표는 추정치보다는 실제 데이터에 중점을 둔 보험계리 모델을 도입하는 것입니다. 건강보험 회사들이 자체적인 종합적인 서비스 제안으로 생명보험 산업을 잠식하고 있기 때문에 상품 또는 서비스 차별화 또한 매우 중요합니다. 개별 플랜은 더욱 포괄적인 가족 보험 플랜으로 대체되면서 잊혀지고 있으며, 이는 상품-서비스 제공 방식의 변화를 요구합니다. 마지막으로, 생명보험 회사는 모바일 애플리케이션, 텔레매틱스, 로봇 프로세스 자동화(RPA), 블록체인, AI 또는 머신러닝을 활용하고 , 데이터 중심적인 생명보험 접근 방식을 도입하여 더 나은 상품-서비스 가치를 제공하고 고객 경험(CX)을 개선해야 합니다.


가장 성공적인 디지털 혁신은 분석 기능을 통해 이루어집니다.


당사의 벤치마킹 서비스는 기본 연구 및 데이터 수집 역량 외에도 150만 개 이상의 데이터 포인트를 기반으로 운영됩니다. 다양한 규모, 산업 및 지리적 위치에 있는 4만 개 이상의 기업 리더들과의 협력을 통해 귀사의 비즈니스 성과를 경쟁사와 비교 분석하는 데 필요한 추가 데이터를 신속하게 수집할 수 있습니다.

어느 산업이 디지털화에 가장 많이 투자하고 있는지 보여주는 그래프.

출처: Trasers


이 보고서에서 분석된 데이터는 4,000개 이상의 응답에서 얻은 것입니다. 생명보험 업계의 경우 225개 회사의 데이터가 사용되었습니다.


당사의 생명보험 산업 전문가는 다음 분야에 대한 통찰력을 제공할 수 있습니다.

  • 직접 생명보험사

  • 보호 정책

  • 투자 정책

  • 대리점 및 중개사

  • 클레임 관리

  • 보험 지원 서비스

  • 그리고 더 많은 것

×

당사의 기술 혁신 관행:


우리는 기술 혁신 실무를 통해 종단 간 기술 역량을 제공하여 고객의 디지털 비전을 실현하도록 돕습니다.

구름
구름

마이그레이션 및 운영

데이터, 애플리케이션 및 인프라 전반에 걸쳐 클라이언트 클라우드 이니셔티브를 설계, 구축, 마이그레이션 및 지원합니다.

해석학
해석학

분석 및 AI

생태계 내 데이터를 수집, 통합, 저장 및 처리합니다. 이해하기 쉬운 예측 및 처방적 인사이트를 제공합니다.

디지털
디지털

경험과 현대화

전체 스택 클라우드 기반 애플리케이션을 개념화, 설계 및 제공하고 기존 애플리케이션을 현대화합니다.

보안
보안

기업 보안

AI 및 자동화 기반 보안 인프라를 활용하여 안전하고 보안이 강화된 디지털 기업을 확보하세요

생명보험은 연구 개발에 대한 투자가 가장 낮습니다.


생명보험 산업은 우리가 연구한 모든 산업 중 연구 개발 투자가 가장 낮은 것으로 기록되었습니다. 이로 인해 기존 기업들은 생명보험 산업 내부와 외부 산업 모두에서 디지털 혁신 기업들의 공격적인 진입으로 막대한 위험에 노출됩니다. 디지털화와 제품-서비스 포트폴리오 확장을 통한 혁신 기업들의 공격적인 접근은 기존 생명보험사들에게도 마찬가지로 공격적인 접근을 요구합니다. 이는 가족 기반 생명보험을 기본으로 통합하는 포괄적인 제품-서비스 포트폴리오를 제공하여 막대한 시장 점유율을 잠식하려는 핀테크 및 헬스케어 기업들에 맞서는 유일한 방법입니다.

결과적으로, 고객 가치 제안을 재구상하고 제품-서비스 포트폴리오를 중심으로 혁신을 추진하는 것이 생명보험 산업의 가치 사슬 혁신을 위한 기반이 될 것입니다. 기업은 센서 기반 기술을 활용하고 자동화 또는 AI 활용을 확대하여 보험 시장에 대한 이해를 높여야 합니다. 아이러니한 점은 이러한 임박한 위협에도 불구하고 전 세계 생명보험사의 약 45%가 운영 디지털화를 위한 중요한 조치를 전혀 취하지 않고 있다는 것입니다.


단 7%의 회사만이 혁신적 이니셔티브를 실행하고 있습니다.


저희 연구에 따르면 기업의 30%가 디지털 혁신에 실패하여 이번 10년 동안 생존하지 못할 것으로 예상됩니다. 이러한 부정적인 추세를 해결하기 위해 저희는 디지털 기업 진화 모델(DEEM™)을 개발했습니다.

디지털 기업 진화 모델™

분석 기능의 진화 단계를 보여주는 이미지입니다.

저작권 © 2022 Trianz

DEEM을 사용하면 클라이언트가 디지털 진화 패턴을 인식하고 벤치마킹 및 우선순위 지정 전략을 구현하고 이해 관계자와 시장 요구 사항을 충족하는 애플리케이션 관리 프로토콜을 시작할 수 있습니다.


비전 중심 사분면 밖의 생명보험사는 위험에 처해 있습니다.


많은 생명보험 회사들이 디지털 혁신이라는 맥락에서 비전 중심 사분면 밖에 있습니다. 이로 인해 뒤처지거나 도태될 엄청난 위험에 처해 있습니다. 디지털화의 시급성이 인식되면서 혁신이라는 목표를 향한 지속적인 노력이 이루어지고 있지만, 체계적인 접근 방식의 부재가 이러한 노력을 저해하고 있습니다.

많은 생명보험 회사는 상당한 계획을 세웁니다. 클라우드 및 고급 분석에 대한 투자가 필요합니다. 또한, 프로세스 디지털화 및 로봇 프로세스 자동화(RPA)에 대한 투자는 운영 효율성 향상에 필수적입니다. 전반적으로 생명보험사들은 성공을 위해 엔드 투 엔드 전략적 디지털화 접근 방식을 도입해야 하며, 개선의 여지가 충분합니다.


생명보험 산업의 인적 자본 관리(HCM)


생명보험 회사들은 인적 자본 관리(HCM)의 가치를 제대로 인식하지 못하고 있습니다. 이로 인해 생명보험처럼 복잡하고 규제가 엄격한 산업에서 필수적인 자산이 될 수 있는 적합한 인재를 확보하고 유지하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 이에 대한 대응책으로 다른 산업 분야의 인재를 외부에서 영입하는 방식이 활용되고 있지만, 이러한 외부 인력은 생명보험 분야에 대한 구체적인 경험이 부족합니다.

디지털 혁신 기업들이 입지를 다짐에 따라, 기존 생명보험사들은 인재를 설득하고 인력에 통합하는 데 어려움을 겪을 것입니다. 디지털 혁신 기업들의 기술에 정통하고 현대화된 비즈니스 모델은 기존 생명보험사들의 관료주의적인 운영 방식보다 구직자들에게 훨씬 더 큰 수익성을 제공합니다. 기업 이미지와 제품-서비스 포트폴리오를 되살리기 위해 CEO들은 비전 중심의 사분면으로 전환하고 가치 사슬의 재창조를 우선시해야 합니다. 이를 위해서는 직접적인 참여와 내부 인재를 활용한 디지털화에 대한 포괄적인 접근이 필요합니다.

Trianz의 차이점을 경험하세요

Trianz는 효과적인 전략과 탁월한 실행력을 통해 디지털 혁신을 실현합니다. 비즈니스 및 기술 리더들과 협력하여 최고의 컨설팅, 기술 경험, 그리고 실행 모델을 바탕으로 의도한 비즈니스 성과를 달성하기 위한 운영 전략을 수립하고 실행합니다.

지식, 연구, 그리고 관점을 바탕으로, 저희는 고객이 인프라, 클라우드, 분석, 디지털 및 보안 패러다임을 활용하여 비즈니스 생태계를 혁신하고 탁월한 성과를 달성할 수 있도록 지원합니다. 문의하시거나 더 자세한 정보를 원하시면 연락주세요 .

추천사


전략적 조직

Trianz는 워크플로 자동화를 통해 생산성을 높일 뿐만 아니라 중복/중복을 제거하고 그룹 간 투명성을 높이는 측면에서도 '선택된 파트너'임이 입증되었습니다.

파트너십 부사장,

미국 대형 생명보험 회사

품질 보증

Trianz와의 협력은 이제 3년이 넘었으며, 그동안 우리는 함께 수많은 중요한 프로젝트를 수행해 왔습니다. 파트너십이 없었다면 우리의 성공은 불가능했을 것입니다. Trianz는 여러 면에서 이미 제품을 업계 선두에 올려놓았습니다.

품질 보증 이사,

미국 상위 10대 생명보험 회사

연락하기

우리가 당신을 도와드리겠습니다
변형하고 성장하다


귀하의 정보를 제출함으로써 귀하는 개정된 내용에 동의하게 됩니다. 개인 정보 보호 정책.