은행업계는 디지털 혁신의 선두주자입니다. 끊임없이 혁신하고 첨단 기술을 사용함으로써 대형 은행은 소규모 저축 조합보다 빠르게 진화하는 시장 구조에 더 잘 적응했습니다.
그러나 우리의 데이터를 통해 비전 중심 궤도 밖에 있는 금융 회사들은 심각한 취약점을 가지고 있다는 사실을 볼 수 있습니다. 빠르게 변화하는 제품 및 서비스 포트폴리오와 편의성 추구는 전체적으로 연결되어 있으며, 소비자는 다양한 기업의 등장으로 전례 없는 수준의 선택권을 가지게 되었습니다. 디지털화에 실패하거나 부적절하게 시행한 금융 회사의 경우 디지털 시대에 뒤처질 위험이 있습니다. 기존 기업은 디지털 경쟁업체보다 앞서 나가기 위해 꾸준히 움직여야 합니다. 고객 가치 제안을 재창조합니다.
은행 CEO들은 업계의 미래에 대해 많은 우려를 하고 있습니다. 디지털 시대에 해결해야 할 상위 6가지 우려 사항은 다음과 같습니다.
금융 업계 CEO 대부분은 기술 주도적 변화의 속도에 대해 우려하고 있습니다. 기술이 더 보편화되고 소비자가 디지털 서비스를 계속해서 채택함에 따라 기존 은행 상품과 서비스는 가치를 잃게 됩니다.
소비자 라이프스타일이 그 어느 때보다 디지털화되면서, 은행 업무에 다른 접근 방식이 필요합니다. 많은 소비자가 자동화와 셀프 서비스를 선호하면서 접촉이 적거나 접촉이 없는 것을 선호합니다. 그 결과, 소비자는 충성도보다 가치에 더 집중하게 되었고, 혁신 기업과 기존 기업 간의 경쟁 환경이 평준화되었습니다.
P2P(peer-to-peer) 대출과 같은 직접 소비자(D2C) 모델은 현 금융시장 상황을 탈피하여 자본이 충분한 사람이라면 누구나 은행 서비스를 제공할 수 있도록 만들었습니다. 또한 소규모 신생 은행과 핀테크 기업은 금융 사업 모델을 재창조하면서 제품-서비스 포트폴리오를 디지털화하고 혁신하지 못하면 기존 업체는 위기에 빠지게 됩니다.
중동, 남아시아, 인도, 중국 등의 지역의 지정학적 불안정성과 사회경제적 위험 요소가 환율과 통화 가치의 변동성을 높이고 있습니다.
FinTech 기업과 디지털 신흥 기업이 수익성이 높으며 가치 있는 직원 경험을 제공하기 때문에 기존 은행은 디지털에 정통한 경영 인재를 찾기가 더 어려워졌습니다. 이로 인해 인재 확보와 유지가 점점 더 어려워지고 있으며, 은행 업계에 기술 격차가 발생합니다.
금융 자산은 디지털화된 형식으로 전환되고 있습니다. 공격자는 더 이상 물리적인 금고에 액세스할 필요가 없으며, 사용자 이름과 비밀번호가 이러한 금융 자산을 여는 열쇠입니다. 사이버 보안과 사이버 첩보 활동이 점점 더 일상화되면서 소비자들은 은행 관련 보안, 데이터 보호, 금전적 손실 시 보상에 대한 새로운 기대를 하게 됩니다.
소규모 은행은 역사적으로 변화를 시행하는 데 주저해 왔습니다. 이러한 역동성과 미래지향적 사고의 부족은 상업 및 리테일 은행 부문 전반에 걸쳐 확장되었으며, 은행 산업 문화와 DNA에 보수주의가 뿌리를 내리게 되었습니다.
대형 기업들이 이러한 보수주의에서 벗어났지만, 약 50%는 여전히 새로운 디지털 뱅킹 환경에 혁신하고 적응하는 데 실패했습니다. 여기에는 북미, 유럽 및 아시아 태평양(APAC) 경제 지역의 일부 금융 기관이 포함됩니다.
진보적인 50%는 데이터 접근의 디지털 전환을 탁월하게 수행했으며, 이를 통해 소비자는 지출에 대한 더 깊은 통찰력을 얻습니다. 또 다른 핵심 분야는 소비자가 데스크톱과 모바일 기기에서 더 쉽게 거래할 수 있게 만드는 거래 디지털화입니다. 여전히 이러한 금융 회사는 제품-서비스 포트폴리오에 새로운 항목을 추가하지 못했습니다.
금융 회사는 경쟁사와 속도를 맞추거나 앞서 나가기 위해 새로운 기술 중심 비즈니스 모델을 도입할 때 높은 인식도와 민감성이 필요합니다.
당사의 벤치마킹 서비스는 기본 연구 및 데이터 수집 기능 외에도 150만 개 이상의 데이터 포인트로 구동됩니다. 다양한 규모 세그먼트, 산업 및 지리적 위치에 있는 40,000개 이상의 기업 리더에 대한 액세스를 통해 귀사의 비즈니스가 경쟁사에 비해 어떻게 수행되고 있는지 파악하기 위한 추가 데이터를 빠르게 수집할 수 있습니다.
출처: Trasers
당사 금융업계 전문가는 다음 분야에 대한 통찰력을 제공할 수 있습니다.
당사의 비즈니스 변환 서비스 포트폴리오:
Trianz의 목표는 고객의 디지털 혁신을 강화하는 동시에 기업의 성장과 활력 회복을 위한 모든 단계를 지원하는 것입니다.
경쟁사와의 경쟁에서 자사의 입지를 파악하세요. 당사의 데이터를 활용하여 로드맵을 벤치마킹합니다.
데이터 중심 접근 방식을 통해 비전, 전략, 우선순위를 개발하고 더 나은 B2T(기업-IT) 파트너십을 구축합니다.
분석, 디지털화, 클라우드, 인프라 및 보안 기술을 활용하여 비즈니스 모델과 프로세스를 현대화합니다.
탐색 >
새로운 디지털 핵심 성과 지표(KPI)를 통해 성과와 ROI를 측정하고 지속적으로 최적화합니다.
탐색 >우리는 기술 혁신 실무를 통해 종단 간 기술 역량을 제공하여 고객의 디지털 비전을 실현하도록 도와드립니다.
데이터, 애플리케이션 및 인프라 전반에 걸쳐 클라이언트 클라우드 이니셔티브를 설계, 구축, 마이그레이션 및 지원합니다.
생태계에서 데이터를 수집, 통합, 저장 및 처리합니다. 이해하기 쉬운 예측 및 처방적 통찰력을 제공합니다.
전체 스택 클라우드 기반 애플리케이션을 개념화, 설계 및 제공하고 레거시 애플리케이션을 현대화합니다.
AI 및 자동화 기반 보안 인프라를 사용하여 안전하고 보안이 강화된 디지털 기업을 확보합니다.
은행 업계 전반에 걸쳐 고객 가치 제안을 재구상하는 것은 고객 가치 사슬을 재창조하는 데 필수적입니다. 현금 없는 거래가 더욱 널리 퍼지고 있으며, 이는 디지털화를 핵심으로 통합하는 대안 비즈니스 모델을 가진 혁신 기업에게 경제적 기회를 제공합니다.
새로운 디지털 은행은 전체적이고 사일로화되지 않아 디지털 서비스의 국경이 사라진 덕분에 글로벌 야망을 실현할 수 있습니다. 이는 클라우드, 인공지능(AI)이나 머신러닝(ML), 로봇 프로세스 자동화(RPA) 기술을 통해 가능합니다. 기존 기업은 이러한 디지털 기술의 출현에 이점을 잃게 되고, 혁신 기업은 고객에게 혁신적이고 전체적인 서비스를 제공할 수 있습니다.
기존 은행은 평판, 시장 존재감, 규제 편향이라는 형태로 안전망을 갖추고 있지만, 이러한 새로운 사업 모델은 은행 환경을 빠르게 변화시키고 있습니다. 일상적인 은행 계좌와 ATM 거래는 더 이상 사용되지 않을 것이며, 디지털 서비스를 제공하는지 여부가 소비자의 우선순위가 될 것입니다. 현재 리더는 내부 운영을 디지털화하고 더 높은 수준의 고객 친밀감을 개발하여 이러한 디지털 폭풍에 대비해야 합니다.
당사의 조사에 따르면, 30%의 기업이 디지털로 진화하지 못해 10년 후에 살아남지 못할 것으로 나타났습니다. 이러한 부정적인 추세를 해결하기 위해 저희는 Digital Enterprise Evolution Model™(DEEM)을 개발했습니다.
저작권 © 2024 Trianz
DEEM을 사용하면 고객이 디지털 진화 패턴을 인식하고 벤치마킹 및 우선순위 지정 전략을 구현하고 애플리케이션 관리 프로토콜을 시작하여 이해 관계자와 시장 요구 사항을 충족할 수 있습니다.
은행업계는 경쟁사가 한정되어 있습니다. 이는 경쟁사 간의 가시성을 높여, 공격적인 혁신과 적극적인 제품-서비스 개발을 가능하게 합니다.
그럼에도 불구하고 대부분의 은행 회사는 비전 중심 궤도를 벗어나 있어 디지털 혁신에 직면했을 때 큰 위기에 처하게 됩니다. 이는 은행 업계가 긴급하게 여기지 않는다는 것을 보여줍니다. 대기업이 디지털화에 상당한 투자를 했다는 소식에도 불구하고 디지털 변환 로드맵을 적절하지 못하게 실행하여 기업의 노력이 훼손되고 있습니다.
많은 은행들이 로봇 프로세스 자동화(RPA)를 포함한 고급 분석 및 프로세스 디지털화에 많은 투자를 했다고 보고합니다. 이러한 회사들은 디지털 시대에 대한 통합된 전략적 접근 방식을 개발하는 차원에서 여전히 개선의 여지가 있습니다.
미래의 은행 모델은 고객 수명 주기, 현금 없는 사회의 출현에 대처해야 하며, 기본 서비스 제공을 넘어서는 혁신적인 대안 은행 상품이나 서비스의 개발을 포함해야 합니다.
이를 가능하게 하려면 은행 회사에 인재가 필요합니다. 인적 자본 관리도 은행에서 많은 투자를 하는 분야로, 이 복잡하고 규제가 심한 산업을 탐색하는 데 경험이 필수적입니다. HCM에 대한 가장 큰 투자는 프로세스의 디지털화와 고급 분석 도입을 통해 이루어지며, 현직자의 은행 인재 확보 및 유지에 도움이 됩니다.
비전 중심 사분면에 진입하려면 CEO는 운영을 벤치마킹하고 해당 분야의 리더와 비교해야 합니다. CEO는 Trianz와 같은 모델을 사용하여 은행 운영을 벤치마킹할 수 있습니다. 디지털 기업 진화 모델(DEEM™)
즉, 은행은 제품-서비스 포트폴리오를 재창조하고, 소비자 기대에 더 잘 부응하며, 더 나은 고객 경험(CX)과 직원 경험(EX)을 위해 인력을 최적화하는 데 주력해야 합니다.
