銀行セクターはデジタル変革のリーダーです。大手企業は、常に革新を続け、先進的なテクノロジーを活用することで、急速に変化する市場構造に対して小規模な貯蓄協会よりも適応しています。
しかし、当社のデータは、ビジョン主導象限に当てはまらない銀行会社には依然として重大な脆弱性が存在していることを示しています。急速に進化する製品およびサービスのポートフォリオと利便性の追求は総合的に結びついており、消費者はあらゆる業界関係者にわたって前例のないレベルの選択肢を持っています。デジタル化に失敗したり、デジタル化が最適化されていない銀行会社は、デジタル時代に取り残されるリスクがあります。銀行家は、 顧客の価値提案を再発明することで、デジタル競合他社に先んじるために常に行動しなければなりません。
銀行の CEO は、業界の将来について多くの懸念を抱いています。デジタル時代に対処する必要がある上位 6 つの懸念事項は次のとおりです。
ほぼすべての CEO が、銀行業務におけるテクノロジー主導の変化のペースを懸念しています。テクノロジーがより普及し、デジタルサービスが消費者にますます採用されるにつれて、従来の銀行商品やサービスは価値を失うことになります。
消費者のライフスタイルはこれまで以上にデジタル化されており、銀行業務に対して異なるアプローチが必要となっています。多くの消費者は接触がほとんど、またはまったくないことを好み、自動化とセルフサービスが銀行取引手段の選択肢になりつつあります。その結果、消費者は忠誠心よりも価値を重視するようになり、破壊的企業と既存企業の間の競争条件が平準化されました。
ピアツーピア (P2P) 融資などの直接消費者 (D2C) モデルは、十分な資本を持っている人なら誰でも銀行サービスを提供できるようにすることで、現状を刷新しつつあります。さらに、チャレンジャーバンクやフィンテック企業は銀行のビジネスモデルを再発明しており、商品やサービスのポートフォリオをデジタル化して革新できなければ、既存銀行が危険にさらされることになる。
中東、南アジア、インド、中国などの地域における地政学的不安定と社会経済的リスク要因により、為替レートと通貨価値の変動が引き起こされています。
FinTech 企業やデジタル新興企業が従業員により収益性の高い貴重な体験を提供する中、従来の銀行運営者にとってデジタルに精通した経営人材を見つけるのはますます困難になってきています。これにより、人材の獲得と維持がますます困難になり、銀行業界にスキルギャップが生じています。
金融資産はデジタル化されたフォーマットに移行しつつあります。ユーザー名とパスワードがこれらの財務予備のロックを解除する鍵となるため、攻撃者は物理保管庫にアクセスする必要がなくなりました。サイバーセキュリティとサイバースパイ活動はますます一般的になり、セキュリティ、データ保護、金銭的損失が発生した場合の補償の観点から、消費者の間で銀行に対する新たな期待が生まれています。
小規模な銀行は、歴史的に変化を実施することに消極的でした。このダイナミズムと先見の明の欠如は、商業銀行およびリテールバンキングセクターにも広がり、銀行セクターの文化とDNAに保守主義を根付かせています。
主要なプレイヤーはこの保守主義を振り払っていますが、約50%の銀行は依然として新たなデジタルバンキングの風景に対して革新し、適応することができていません。これには、北米、ヨーロッパ、およびアジア太平洋（APAC）経済地域の一部の銀行が含まれます。
進歩派 50% が優れている分野には、消費者が自分の支出についてより深い洞察を得ることで得られるデータ アクセスのデジタル変革が含まれます。取引のデジタル化は、消費者がモバイル デバイスやデスクトップ デバイスでショッピングを容易にするもう 1 つの重要な分野です。しかし、これらの銀行会社は、自社の商品やサービスのポートフォリオに新しい要素を追加できていません。
業界関係者は、競合他社に負けない、または競合を超えるために、新しいテクノロジーベースのビジネス モデルを採用する際に、高い意識と敏感さを必要とします。
私たちのベンチマーキングサービスは、コアとなる研究およびデータ収集能力に加えて、150万以上のデータポイントに基づいています。さまざまな規模、業界、地域の40,000社以上のリーダーにアクセスできることで、競合他社に対する貴社のパフォーマンスを評価するための追加データを迅速に収集できます。
出典：後日
当社の銀行業界の専門家は、次の分野に関する洞察を提供できます。
当社のビジネス変革サービスのポートフォリオ:
Trianz の目標は、ビジネスの成長と活性化を推進するあらゆる段階でクライアントをサポートすることで、クライアントのデジタル変革を支援することです。
当社は、テクノロジー変革の実践を通じてエンドツーエンドのテクノロジー機能を提供することで、クライアントのデジタル ビジョンの実現を支援します。
データ、アプリケーション、インフラストラクチャにわたる顧客のクラウド イニシアチブを設計、構築、移行、サポートします
エコシステム全体にわたってデータを取得、統合、保存、処理します。理解しやすい予測的および処方的な洞察を提供する
フルスタックのクラウド ネイティブ アプリケーションを概念化、設計、提供します。レガシーアプリケーションを最新化する
人工知能と自動化主導のセキュリティ インフラストラクチャを使用して、安全でセキュアなデジタル エンタープライズを確保します。
銀行における顧客バリュープロポジションを再考することは、顧客バリューチェーンを再発明するために不可欠です。キャッシュレス取引がますます一般的になっており、これはデジタル化を核心に据えた代替ビジネスモデルを持つ破壊者にとっての経済的機会を提供します。
新しいデジタル銀行は総合的であり、サイロ化されておらず、デジタル サービスのアウトソーシングを通じて世界的な野心を実現します。これは、クラウド テクノロジー、人工知能 (AI) または機械学習 (ML)、およびロボット プロセス オートメーション (RPA) を通じて可能になります。既存企業はこれらのデジタルテクノロジーに対する優位性を失い、破壊的企業が顧客に革新的かつ総合的なサービスを提供できるようになります。
従来の銀行には評判、市場での存在感、規制上の偏見といったセーフティネットが存在しますが、これらの新しいビジネスモデルは銀行業界を急速に変えています。日常的な銀行口座や ATM 取引は時代遅れとなり、デジタル サービスの提供が消費者にとって優先事項となるでしょう。今日のリーダーは社内業務をデジタル化し、レイヤーを開発する必要があります このデジタル嵐に備えるために、より高いレベルの顧客との親密性が求められます。
私たちの調査によると、企業の 30% はデジタル進化ができないため、この 10 年間は生き残ることができないでしょう。このマイナスの傾向に対処するために、当社はDigital Enterprise Evolution Model™ (DEEM) を開発しました。
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DEEMは、顧客がデジタル進化のパターンを認識し、ベンチマーキングおよび優先順位付けの戦略を実施し、利害関係者や市場の要件を満たすためのアプリケーション管理プロトコルを開始できるようにします。
銀行セクターでは、競争相手は無限に存在します。これにより、競合他社間での認知度が高まり、積極的なイノベーションと製品やサービスの積極的な開発が可能になります。
しかし、ほとんどの銀行会社はビジョン指向の象限に当てはまらず、デジタル破壊の重大なリスクにさらされています。これは銀行間の緊急性の欠如を示しています。大手企業はデジタル化への多額の投資を報告していますが、デジタル変革ロードマップの実行が最適ではなく、その取り組みが台無しになっています。
多くの銀行会社は、ロボット プロセス オートメーション (RPA) を含む高度な分析とプロセスのデジタル化への多額の投資を報告しています。これらの企業がデジタル時代に向けた統合的な戦略的アプローチを開発するには、まだ改善の余地があります。
将来の銀行モデルは、顧客のライフサイクルやキャッシュレス社会の出現に対応し、基本的なサービスの提供を超えた革新的な代替銀行商品やサービスの開発を含める必要があります。
これを可能にするために、銀行会社には人材が必要です。人的資本管理も銀行による重要な投資分野であり、この複雑で高度に規制された部門を乗り切るには経験が不可欠です。 HCM への最大の投資は、プロセスのデジタル化と高度な分析の導入を通じて行われ、既存の銀行部門の人材の獲得と維持に役立ちます。
ビジョン主導の象限に入るために、CEO は自社の業務を評価し、業界リーダーと比較するよう努める必要があります。 CEO は、Trianz Digital Enterprise Evolution Model (DEEM™)などのモデルを使用して銀行業務のベンチマークを行うことができます。
つまり、銀行は製品とサービスのポートフォリオを再発明し、消費者の期待にもっと応え、顧客（CX）と従業員（EX）のエクスペリエンスを向上させるために従業員を最適化することに注力する必要があります。
